Как работает пенсия в России: накопления, баллы и выплаты
Пенсия в России складывается из страховой части, которую Социальный фонд рассчитывает на основе накопленных пенсионных баллов, и фиксированной выплаты, одинаковой для всех. Чем выше была официальная зарплата и чем дольше трудовой стаж, тем больше баллов и тем выше пенсия. В 2025 году один пенсионный балл стоит около 133 рублей, а размер фиксированной выплаты составляет около 8134 рублей.
Откуда берутся деньги на пенсии
Работодатель ежемесячно платит за каждого сотрудника страховые взносы в Социальный фонд России. Совокупная ставка взносов на пенсионное страхование составляет 22% от зарплаты (в пределах облагаемой базы) и 10% с суммы сверх неё. Эти деньги идут на текущие выплаты нынешним пенсионерам — это называется распределительная система. Параллельно для будущего пенсионера начисляются пенсионные баллы (индивидуальный пенсионный коэффициент). Сам работник никаких взносов не перечисляет: из его зарплаты удерживается только подоходный налог. Самозанятые и индивидуальные предприниматели платят взносы самостоятельно.
Как считаются пенсионные баллы
Количество баллов за год зависит от уровня официальной зарплаты: чем она выше, тем больше баллов начисляется. Максимальное количество баллов за один год ограничено законодательно: в 2025 году этот потолок равен 10 баллам. Получить его можно, если зарплата достигает установленной предельной базы. При средней зарплате по стране работник набирает порядка 3–4 баллов за год. Помимо «заработанных» баллов, закон предусматривает дополнительные баллы за нестраховые периоды: уход за ребёнком до полутора лет (1,8 балла в год за первого ребёнка, 3,6 за второго), военную службу по призыву, уход за пожилым родственником старше 80 лет.
Когда можно выйти на пенсию
После пенсионной реформы 2019 года пенсионный возраст в России постепенно повышается и к 2028 году составит 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Помимо возраста, нужен страховой стаж не менее 15 лет и минимальное количество баллов (18,6 в 2025 году, с ежегодным ростом до 30). Ряд профессий сохраняют право на досрочную пенсию: педагоги с 25-летним стажем, медики с 25–30 годами стажа, работники вредных производств. Если человек продолжает работать после наступления пенсионного возраста и откладывает оформление пенсии, применяется повышающий коэффициент, который существенно увеличивает итоговый размер выплаты.
Как увеличить будущую пенсию
Несколько практических способов повлиять на размер пенсии. Во-первых, работать официально и следить за тем, чтобы работодатель платил взносы с реальной зарплаты: проверить это можно через личный кабинет на сайте Социального фонда или на Госуслугах. Во-вторых, воспользоваться программой Негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) через негосударственный пенсионный фонд: добровольные взносы формируют отдельный капитал, который выплачивается в дополнение к государственной пенсии. С 2024 года действует программа долгосрочных сбережений с государственным со-финансированием и налоговыми вычетами до 52 000 рублей в год. В-третьих, использовать индивидуальный инвестиционный счёт для самостоятельного формирования пенсионного капитала через фондовый рынок.
