КБМ в ОСАГО: что это такое и как влияет на стоимость полиса
КБМ в ОСАГО расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Это числовой показатель, который страховая компания применяет при расчёте стоимости полиса обязательного страхования. Безаварийное вождение снижает КБМ и делает ОСАГО дешевле, а каждое страховое возмещение по вине водителя повышает коэффициент и увеличивает цену следующего полиса.
Как рассчитывается КБМ
Система КБМ в России построена на шкале из 15 классов: от М (самый «плохой», КБМ = 2,45) до 13 (самый «хороший», КБМ = 0,5). Новый водитель без истории начинает с 3-го класса (КБМ = 1,0). За каждый год без аварий, по которым производилась страховая выплата, класс повышается на один шаг, а КБМ снижается примерно на 5%. После одного страхового случая класс падает на 3 ступени, после двух: на 5, после трёх и более: на 7.
Все данные о КБМ хранятся в единой базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Страховая компания при оформлении нового полиса обязана запросить актуальный КБМ из этой базы, а не рассчитывать его самостоятельно.
Практический пример
Водитель без аварий в течение 10 лет достигает 13-го класса с КБМ = 0,5. Это означает, что он платит за ОСАГО вдвое меньше, чем новичок с нулевой историей. Если же за 10 лет он попал в 2 аварии по своей вине, класс понизится, и итоговый КБМ окажется выше базового значения.
Как проверить свой КБМ
Проверить актуальный коэффициент можно бесплатно на официальном сайте РСА в разделе проверки КБМ. Для этого нужно ввести серию и номер водительского удостоверения, а также дату рождения водителя. Проверка занимает несколько секунд и позволяет убедиться, что страховая применила правильный коэффициент.
Если обнаружена ошибка (завышенный КБМ), нужно обратиться с заявлением в страховую компанию, оформившую последний полис. Страховщик обязан скорректировать данные в базе РСА в течение 10 рабочих дней.
КБМ при смене страховой компании
КБМ «принадлежит» водителю, а не страховой компании. При переходе в другую организацию накопленный коэффициент сохраняется, поскольку берётся из единой базы РСА. Лишиться накопленной скидки при смене страховщика невозможно. Именно поэтому при выборе страховой компании каждый год рекомендуется сравнивать базовые тарифы, а не бояться потерять историю.
